Assurer un logement ancien : combien ça coûte ?
L’assurance habitation est un poste de dépense important dans le budget des Français. Cependant, il peut exister des différences dans le montant de la prime définie par les assureurs. De nombreux éléments peuvent entrer en compte comme le type de logement que l’on cherche à assurer, notamment si celui-ci est ancien. Ainsi, pour vous éviter quelques surprises, on décrypte pour vous le coût de l’assurance pour un logement ancien.
Un coût de l'assurance habitation proportionnel à la surface
Tout d’abord, on considère un logement “ancien” à partir du moment où il y a eu transfert de propriété que cela soit à la suite d’une vente, d’une succession ou d’un don.
On peut aussi définir un logement comme étant “ancien” selon sa date de construction. S’il a été construit il y a plus de 5 ans, alors on le désignera comme étant un bien ancien. Bien sûr, cette qualification a un impact sur le coût de l’assurance habitation étant donné les risques plus grands que peut comporter l’achat ou la location d’un bien vétuste.
La prime d’assurance habitation moyenne pour un logement ancien est de 167,51€/an. C’est un budget à prendre en compte lorsqu’on souhaite investir dans une habitation de plus de cinq ans.
Ce budget peut être tout à fait dérisoire pour un logement ancien de petite surface, mais il commence déjà à se faire sentir pour les maisons et grandes habitations. Ainsi, pour les logements de moins de 20m², on déboursera en moyenne 91,29€/an pour s’assurer. Un grain de sable comparé au budget global d’un achat immobilier.
Néanmoins, pour les surfaces plus importantes, ce n’est déjà plus le même ordre de grandeur. On monte rapidement à 166,69€/an pour les habitats de 70-80m², 186,27€/an pour la tranche 80-90m², 206,38€/an pour ceux de 90-100m², et enfin une somme très conséquente de 255,03€/an pour les logements qui disposent de 100 à 150m².
En tant que propriétaire, vous n’avez pas l’obligation de souscrire à une assurance habitation, mais cela reste important afin de protéger votre logement, vos différents biens et votre famille.
L’étage a peu d’influence sur la prime d'assurance
Pour les appartements anciens, habiter au rez-de-chaussée, au dernier étage ou à un étage intermédiaire a finalement peu de conséquences sur le montant de la prime. Les variations constatées dans l’étude de LeLynx ne dépassent en effet jamais 8€/an.
En revanche, on remarque une vraie différence de prime d’assurance entre les maisons et les appartements. La raison est fort logique : les appartements ont bien souvent des plus petites surfaces que les maisons. Il faut compter 134,90€/an en moyenne pour assurer son appartement, et 233,92€/an en moyenne pour assurer sa maison.
Pourquoi l’ancien est plus cher à assurer que le neuf ?
Alors qu’assurer un logement ancien coûte en moyenne 167,51€/an, comme nous l’avons vu, le montant de la prime pour un logement neuf est plus bas. Il faut en effet compter autour de 156,53€/an.
Cette différence est très simple à expliquer : pour les habitations plus âgées, même avec une vétusté modérée, le risque et la sinistralité sont bien plus grands. L’humidité, les incendies, les dégâts divers sont plus fréquents dans un appartement des années 1950 que dans une résidence qui vient d’être construite. Les assureurs prennent ainsi en compte tous ces éléments dans la détermination d’une prime d’assurance habitation.
Bien sûr, le coût de votre assurance variera en fonction du niveau de protection demandé. Sachez que la garantie reconstruction à neuf peut être intéressante à ajouter à votre contrat notamment si vous êtes propriétaire d’un logement ancien. Cela vous permettra de bénéficier d’une revalorisation de votre logement, car en cas de sinistre, le coût de reconstruction sera égal au coût d’une construction à l’identique, au jour du sinistre et diminué d’un taux de vétusté
Dès que vous envisagez un projet pour devenir propriétaire, l’assurance du (futur) logement est un paramètre à prendre en compte. Choisir le bon contrat vous aidera à mener ce projet de manière sereine.
Méthodologie : le prix moyen en fonction de la surface, de l’étage et du type de logement est basé sur les primes d’assurance habitation cliquées par les internautes ayant effectué une comparaison d’assurance habitation sur le site lelynx.fr du 01/09/2019 au 31/08/2020 pour une maison ou un appartement, neuf ou ancien, pour un total de 228 597 prix cliqués sur la période pour l’ensemble de la France métropolitaine.
